Что такое кредитная история, как ее узнать и исправить

Кредитная история (кредитный рейтинг) заемщика – это блок данных, в котором указана информация и о действующих задолженностях, и о погашенных кредитах. Если заемщик знает свою кредитную историю, он может трезво оценивать шансы на получение новой ссуды. 

Как узнать свою кредитную историю бесплатно: 3 надежных способа

База данных обо всех кредитах формируется официальной службой – Украинским бюро кредитных историй. УБКИ сотрудничает практически со всеми финансовыми организациями Украины. Возможность проверить кредитную историю есть у всех граждан нашей страны. Узнать свою кредитную историю самостоятельно можно в режиме онлайн бесплатно, но всего лишь 1 раз в год либо заплатив небольшую сумму.


Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами:

  • на сайте УБКИ;
  • в МБКИ (Международного бюро кредитных историй);
  • в Приват24.

Рассмотрим подробнее:

  1. На сайте УБКИ один раз в год заемщик может узнать кредитную историю онлайн бесплатно. Для этого нужно просто зарегистрироваться на интернет-странице https://www.ubki.ua/ и запросить справку, выбрав соответствующую опцию. Сервис предоставляет возможность проверить кредитную историю и рейтинг, узнать, есть ли ваше имя в списке исполнительных надписей, а также подписаться на мгновенные сервисные оповещения от бюро с помощью чат-бота @ubkibot в телеграмме или в вайбере. Нужно просто выбрать вариант удобного электронного помощника и следовать подсказкам.

Для получения бумажной версии справки с мокрой печатью необходимо отправить на адрес организации заявление с просьбой о предоставлении необходимой информации. Форму этого документа можно скачать на сайте УБКИ. К заявлению нужно приложить ксерокопию 1 и 2 страниц паспорта, а также раздела с пропиской. Кроме того, следует сделать и копию ИНН. На всех ксерокопиях следует поставить число и свою подпись. Письмо с перечисленными бумагами нужно отправить по почте на адрес ООО «Украинское бюро кредитных историй»: 01001, г.Киев, ул.Грушевского, 1-д.


По регламенту организация должна предоставить ответ в течение двух дней с момента получения заявления. Справка о состоянии кредитной истории будет отправлена также, по почте, заказным письмом (оно вручается адресату лично в руки, под подпись).


Первый раз справка в бумажном виде предоставляется бесплатно. Если в течение года потребуется повторное получение такого документа (как электронной версии, так и бумажной), за его оформление нужно будет заплатить 50 грн.

  1. Доступ к кредитной истории можно получить через сайт МБКИ в режиме online. За обработку одного запроса нужно заплатить 25 грн. (включая НДС). Получение онлайн-выписки не подразумевает отправку ответа по почте.

Также заемщик может обратиться за получением выписки с информацией о своей кредитной истории непосредственно в офис МБКИ. Бумажный документ предоставляется бесплатно в течение двух рабочих дней с момента поступления запроса.

  1. Доступ к информации Украинского бюро кредитных историй можно получить также с помощью интернет-банкинга ПриватБанка и приложения Privat24. Заемщику предоставляется возможность проверки актуальной информации в любое время.

Нужно войти в личный кабинет (на сайте или с телефона), открыть раздел «Мои счета» и выбрать пункт «Кредитная история». Услуга платная: 50 гривен. После оплаты необходимой суммы заемщик получает детальный отчет по всем договорам, оформленным на его имя, а также данные о текущих показателях кредитного рейтинга.


Эту же информацию можно получить и в терминале ПриватБанка. Последовательность действий для формирования выписки аналогичная.


Кроме трех перечисленных, есть еще один способ получения информации. Можно использовать специальное приложение «Кредитная история». Есть два варианта этого софта (для системы Android и для IOS), так что получить такую услугу может любой владелец электронного гаджета. Стоимость справки – 50 грн. 


Кроме справки о кредитной истории, можно заказать платную услугу «Статус-контроль». Она позволяет отслеживать любые изменения истории, в т.ч. предотвращать мошеннические действия при попытке оформления кредита на ваше имя третьими лицами (например, в случае кражи документов или получения доступа к личным данным третьими лицами). Кроме того, основываясь на кредитной истории заемщика и требованиях кредиторов, этот сервис помогает подбирать оптимальные программы кредитования.



Кредитный рейтинг. Зачем его проверять?

Даже если вы хотя бы однажды брали кредит, автоматически формируется ваш кредитный рейтинг. Этот показатель благонадежности заемщика меняется в лучшую сторону каждый раз, когда вы погашаете кредит в установленные договором займа сроки. И понижается, в случае несвоевременных выплат. 


И банки, и МФО учитывают кредитный рейтинг при анализе информации о заемщике. Этот показатель напрямую влияет на принятие решения. Хороший рейтинг позволяет заемщику рассчитывать на бОльшую сумму займа и на меньший процент. Плохой – прямая причина отказа в кредите.


Важно знать, что в отличие от кредитной истории, данные о рейтинге включают в себя особые критерии банка: заемщику дополнительно предоставляется информация о сумме займа, на который он может претендовать на данный момент.


Как узнать кредитную историю другого человека

От УБКИ заемщик не может получить информацию о кредитной истории другого человека, поскольку при запросе данных нужно подтвердить личность. Поэтому узнать кредитную историю человека, если это не вы лично, не получится.

Как исправить кредитную историю, если вы в черном списке?

Не стоит думать, что плохая кредитная история ставит крест на получении займов в любых кредитных организациях. Это не так: МФО выдают ссуды заемщикам даже с очень низким рейтингом.


Да, это могут быть небольшие суммы, выданные на непродолжительный срок. Однако многие организации, предоставляющие услуги микрокредитования, идут навстречу клиентам в сложной ситуации и готовы помочь им исправить кредитную историю с помощью микрозайма. Главная задача заемщика в такой ситуации – не усугублять свое положении и вовремя рассчитываться с кредитором.


От предложений исправить кредитную историю за деньги нужно отказаться, поскольку максимум, что вам могут предложить, – это анализ вашего кредитного имиджа и пути его исправления. При желании все это можно сделать самостоятельно, прочитав наши советы.


Как очистить кредитную историю

Полностью очистить кредитную историю невозможно. Если она плохая, ее нельзя удалить, но можно исправить. Для этого нужно:

  • добросовестно и своевременно оплачивать все активные займы;
  • как можно быстрее погасить просроченный/е кредит/ы;
  • воспользоваться услугой реструктуризации, чтобы выплачивать долг частями за установленный период времени.

На исправление кредитной истории может потребоваться длительное время, однако если четко выполнять рекомендации, вовремя погашать действующие займы и не попадать в просрочку, все-таки получится избавиться от имиджа недобросовестного заемщика. И первым шагом к этому будет внимательное изучение своей кредитной истории

Важно понимать, что при наличии непогашенной (а тем более просроченной!) задолженности перед банками или МФО далеко не всегда можно рассчитывать на одобрение новой заявки на получение кредитных средств. 80% отказов обусловлено именно плохой кредитной историей. Кроме того, актуальная информация о состоянии кредитной истории позволяет предотвращать мошеннические действия с личными данными заемщика.


горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 10 000
максимальная
сумма

горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 15 000
максимальная
сумма

горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 15 000
максимальная
сумма

горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 9 000
максимальная
сумма


кредит на карту онлайн без звонков займ без процентов мгновенный кредит новые микрофинансовые организации Украины кредит за 5 минут займы онлайн


ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *