Что будет если не платить кредит

Взять потребительский кредит — не такая уж сложная задача. Но вот не всегда и не у всех получается своевременно отдать долг банку или другой финансовой организации. Попробуем разобраться, что подразумевается под ответственностью за неуплату кредита, в чем разница между уклонением от уплаты займа и невозможностью рассчитаться с долгами. А также поговорим о том, может ли должник по кредиту перестать возвращать ссуду, и будет ли это считаться грубым нарушением действующего законодательства. 

Что будет если не платить кредит банку

Если заемщик вовремя не возвращает кредит, он выходит на просрочку. Это нарушение условий договора — соответственно, банк начисляет пеню и штрафы. Пеня “капает” за каждый день просрочки, выливаясь в существенные суммы в случае продолжительного уклонения от уплаты долга. Однако нужно знать, что ее размер не должен превышать соотношения учетной ставки НБУ к сумме задолженности.

В некоторых случаях договор предусматривает одновременное применение обеих неустоек. Если в кредитном соглашении прописаны именно такие условия, сумма задолженности перед банковской организацией растет как на дрожжах.

Кроме того от банка постоянно поступают звонки на контактные номера телефонов клиента и приходят письма с напоминанием о необходимости погашения задолженности. В них указывается размер долга на момент составления письма, сроки погашения, возможные способы его оплаты и контакты для связи с банком.

Если клиент никак не реагирует на звонки и письма, не идет на контакт с кредитором, банк инициирует подготовку иска. Юристы составляют документ, который направляется в исполнительные органы, обладающие полномочиями в случае необходимости арестовать имущество должника и осуществить конфискацию залога (если это предусмотрено договором) в пользу истца.

К неплательщику могут прийти представители коллекторской фирмы. Они, как правило, оказывают психологическое давление на заемщика и членов его семьи. Чем грозит отказ от возврата кредитных денег банку? Испорченной кредитной историей, попаданием в Реестр должников (в черный список неблагонадежных заемщиков), невозможностью получить кредит в финансовых учреждениях. Если дело дойдет до суда, по отношению к должнику может быть вынесено решение о невозможности выезда за границу до тех пор, пока от не рассчитается с кредитором. 

Можно ли не платить банку-банкроту

А как себя вести заемщику, если его кредитор обанкротился? Можно ли законно не платить кредит банку-банкроту? К сожалению, нет. Дело в том, что если финансовая компания объявляет себя банкротом, активные ссуды ее клиентов могут быть выкуплены другой организацией. Если это происходит, заемщику направляется письмо, в котором его уведомляют о смене кредитора. 

Теоретически заемщик может не выплачивать текущую сумму задолженности банку-банкроту, однако новая компания-кредитор может подать на неплательщика в суд. Выиграть такое дело практически невозможно, так как клиента уведомили о том, что с определенного момента он должен отдавать свой текущий долг другой финансовой организации. 

У банка забрали лицензию: можно не платить? 

Лишение лицензии означает, что банк с определенного момента не имеет права продолжать какую-либо финансовую деятельность. Как уже было сказано, считать, что можно не гасить задолженность, полагая, что не будет последствий неуплаты кредита, — это ошибочное суждение. Поскольку активы банка-банкрота переданы ликвидатору (третьему лицу), платежи по кредиту заемщик должен перечислять на счет нового кредитора.

В официальном письме-уведомлении, которое направляется должнику, нередко может содержаться просьба о полном досрочном погашении имеющейся задолженности. Но такая постановка вопроса считается незаконной: клиент должен регулярно вносить платежи согласно графику, который был частью договора, подписанного со старым (первоначальным) кредитором.

А если не платить по кредиту, то к заемщику будут применены вышеперечисленные санкции — пеня и штрафы. А в случае продолжительного уклонения от уплаты долга — подача искового заявления в уполномоченные органы. То есть “кинуть” банк не получится.

Кроме того, информация о неблагонадежном клиенте передается в Бюро кредитных историй. А этот фактор крайне негативно влияет на кредитный рейтинг клиента. Самыми серьезными считаются просрочки более 90 дней: лучше до этого дело не доводить. 



Что будет если не платить онлайн-кредит в МФО

Если клиент не трудоустроен, работает неофициально и у него нет возможности (или желания) занимать деньги у родственников, друзей и знакомых, то кредит в МФО — наиболее реальный вариант получения необходимой суммы. Микрокредитные организации выдают займы быстро, удобным способом (перечислением денег на карту) и без справки о доходах.

Как правило, стандартная процентная ставка за пользование деньгами составляет не более 2% в день. Новым клиентам МФО выдают беспроцентные займы (по факту под 0,01% в день). Это выгодно, поэтому многие в случае необходимости пользуются услугами именно таких кредиторов.

Однако на практике не все справляются со своими кредитными обязательствами, в том числе и по объективным причинам. Кто-то решает не отдавать кредит вовсе, тем самым попадая в  список проблемных заемщиков. Как же МФО работают с такими клиентами?

  1. SMS-напоминания

При регистрации в МФО клиент указывает свой контактный номер телефона. На него приходят смс-оповещения о приближающейся дате погашения, а также информация о необходимости погасить задолженность в случае просрочки. Чем больше срок задолженности, тем чаще приходят сообщения. 

  1. Коммуникация с контактными лицами и членами семьи заемщика 

Если не платить микрозайм, МФО может использовать в качестве метода давления на должника формирование негативного общественного мнения о нем. Контактным лицам, чьи номера телефонов также были указаны в момент регистрации заявки на получение кредита, членам семьи, коллегам по работе, возможно, что и соседям по месту прописки будут поступать звонки и сообщения с просьбой убедить недобросовестного клиента вернуть долг. 

  1. Письма

Если заемщик продолжительное время не возвращает кредитные средства, сотрудники МФО готовят и отправляют на адрес, указанный в анкете, официальное письмо с мокрой печатью. В нем содержится требование погасить долг по кредиту и уплатить сумму начисленного штрафа. Если клиент никак не реагирует на это уведомление, письмо отправляется повторно.

  1. Коллекторы

Если сумма долга перед компанией растет, а заемщик никакими способами не выходит на контакт с кредитором, невзирая на многочисленные предупреждения, микрофинансовая организация обращается за помощью коллекторам, т.е. к специалистам, которые занимаются проблемными кредитами. Задача коллекторской фирмы — “выбить” долг.

  1. Судебный иск

В суд МФО обращаются крайне редко, поскольку вопрос урегулирования возвращения долга, во-первых, занимает много времени, а во-вторых, требует лишних расходов. К этой мере прибегают, как правило, только в том случае, если долг слишком большой.

Вообще не платить онлайн-кредиты — не выход. Чтобы погасить нависший долг и исправить кредитную историю, можно попробовать обратиться в новую МФО. Обычно новички рынка микрокредитования более лояльны и готовы закрыть глаза даже на непогашенный кредит/кредиты и низкий рейтинг заемщика, поскольку нуждаются в расширении собственной базы постоянных клиентов. Новый онлайн-кредит может помочь решить ситуацию с текущим долгом (как будет возможность сделать пролонгацию, чтобы приостановить начисление штрафов). 

Чего не имеют право делать коллекторы по закону

Если не платить онлайн-кредит длительное время, дело может дойти до общения с коллекторской фирмой. О коллекторах ходит много мифов, поэтому озвучим то, что они не имеют право делать по закону:

  • оказывать психологическое давление, оскорбляя, унижая, угрожая причинением вреда имуществу, здоровью и жизни должника и членов его семьи;
  • использовать физическую силу, наносить материальный вред, в т.ч. имуществу;
  • раскрывать информацию о задолженности третьим лицам (то есть коллектор может искать должника через его близких, но права на разглашение конфиденциальных данных о сумме долга и сроках он не имеет; тем более он не вправе публично сообщать о проблемах заемщика в объявлениях на подъезде, в сообщениях на вайбер и т.д.);
  • давать заведомо ложную информацию, например, представляться служащим госорганов, завышать сумму долга и т.п.

Если не платить микрокредит, избежать неприятных ситуаций сложно. Поэтому когда возникают сложности со своевременным погашением, обусловленные объективными причинами, вопрос обязательно нужно обсуждать, вести с кредитором переговоры, искать обоюдовыгодные пути разрешения ситуации. 

Лучше прямо и честно рассказать о сложившейся ситуации, которая привела к возникновению просрочки и невозможности внесения платежей по графику, по возможности предоставить доказательства. Получив от клиента такую информацию банк или МФО, наверняка смогут пойти навстречу клиенту, предложив лояльные условия постепенного погашения долга. Это может быть снижение ставки по кредиту, продление срока действия договорных обязательств, списание части долга и т.д.


горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 10 000
максимальная
сумма

горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 15 000
максимальная
сумма

горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 15 000
максимальная
сумма

горячее предложение

Рейтинг

0,01%
ставка
в день

до 9 000
максимальная
сумма


кредит на карту онлайн без звонков займ без процентов мгновенный кредит новые микрофинансовые организации Украины кредит за 5 минут займы онлайн


ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *